Questa guida nasce per spiegarti che una via d'uscita legale esiste. Si chiama esdebitazione. 

Non è un miracolo, ma una procedura prevista dalla legge che, in alcuni casi, ti permette di cancellare tutti i debiti e ripartire da zero.

Ti spiegherò come funziona, chi può accedere, quali ostacoli si incontrano e perché non conviene affrontarla da soli. Alla fine di questa guida, avrai le idee più chiare e potrai decidere consapevolmente se richiedere un'analisi personalizzata del tuo caso.

Capitolo 1 – I debiti ti stanno schiacciando? Ecco perché succede

Nel 2024 i dati Eurostat hanno registrato una crescita preoccupante della povertà relativa e assoluta in Italia. Sempre più famiglie, anche con uno o più redditi, si trovano a dover scegliere tra pagare una rata o fare la spesa.

Tre situazioni ricorrenti:

Chi ha acceso finanziamenti per affrontare spese mediche o familiari e ora non riesce più a pagare;

Chi ha perso il lavoro o ha avuto una forte riduzione del reddito;

Chi ha accumulato debiti con fisco o banche e vive sotto minaccia di pignoramenti.

Quando le spese superano stabilmente le entrate e non si riesce più a pagare neppure l'essenziale, ci si trova in sovraindebitamento.

Capitolo 2 – La legge che può cambiarti la vita (ma nessuno te lo dice)

La legge n. 3 del 2012, oggi confluita nel Codice della Crisi d'Impresa, prevede strumenti per aiutare chi si trova in difficoltà economica. Tra questi c'è l'esdebitazione: la possibilità, al termine di una procedura giudiziale, di ottenere la cancellazione dei debiti non pagati.

Possono accedere:

Consumatori

Pensionati

Dipendenti

Lavoratori autonomi e piccoli imprenditori

Requisiti chiave:

Essere meritevoli (non aver provocato la crisi volontariamente)

Essere in reale difficoltà economica

Il principio europeo è quello del fresh start: chi ha avuto una crisi merita una seconda possibilità. Ma spesso, questo principio non è conosciuto o viene applicato male.

Capitolo 3 – Perché è difficile uscirne da soli (e chi si è già arreso)

Molti provano ad affrontare la procedura da soli o con il supporto di enti non qualificati. Il risultato? Pratiche respinte, errori formali, documenti mancanti.

La procedura di sovraindebitamento è giudiziaria, richiede competenze specifiche e una strategia difensiva. Farla senza un professionista preparato è come andare in tribunale senza sapere le regole del processo.

Capitolo 4 – L'aiuto giusto fa la differenza

Un avvocato esperto di sovraindebitamento non solo ti guida, ma costruisce con te la strategia migliore, valuta la documentazione, ti difende in udienza.

Esempio: Giulia, pensionata, aveva 30.000 euro di debiti tra finanziarie e carte revolving. Da sola non sapeva cosa fare. Con l'aiuto giusto ha ottenuto l'esdebitazione e ora vive serena, con una pensione sufficiente a pagare affitto e spese.

Capitolo 5 – Il vero problema: nessuno vuole farsi carico dei costi

Chi è in difficoltà economica spesso non ha i mezzi per pagare un professionista. In Italia, purtroppo, non esistono fondi pubblici adeguati per sostenere queste difese.

Alcuni avvocati offrono soluzioni sostenibili: compensi rateizzabili, assistenza per il gratuito patrocinio, piani personalizzati.

Non lasciarti fermare da questo ostacolo: parlarne è gratuito e permette di capire se c'è una strada percorribile.

Capitolo 6 – Gli altri attori della procedura: OCC e giudici

La procedura si svolge davanti a un giudice e coinvolge gli Organismi di Composizione della Crisi (OCC), che redigono la relazione economica e gestiscono il caso.

Purtroppo, molti OCC sono inadeguati: poca esperienza, tempi lunghi, scarsa collaborazione con gli avvocati. I giudici, poi, hanno approcci molto diversi: alcuni favoriscono il "fresh start", altri lo negano.

Serve esperienza anche per scegliere l'OCC giusto e affrontare i tribunali in modo efficace.

Capitolo 7 – Il tuo diritto alla seconda possibilità

La legge c'è, l'Europa lo chiede, ma troppo spesso le persone non accedono all'esdebitazione per mancanza di informazione, fiducia o supporto.

Tu hai diritto a ricominciare, se sei in buona fede e in difficoltà. Nessuno può toglierti questo diritto. Il primo passo è informarsi e farsi aiutare.

Conclusione – Non aspettare di toccare il fondo

Ogni giorno in più persone scoprono che possono cancellare i propri debiti legalmente. Ma solo se si muovono nel modo giusto e con l'aiuto giusto.

Contattami oggi stesso per un'analisi riservata del tuo caso.

Tutto online, anche da casa.

Un consiglio può cambiarti la vita.